房屋贷款，也被称为房屋抵押贷款，是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，那么提早还房贷利大于弊吗？提早还房贷款的好处和坏处基本上什么呢？和腾阅网小编一起来详细了解一下吧。

提早还房贷利大于弊吗

岁末年初之际，很多个人住房贷款借款人加快提早偿还贷款，掀起一波提早还贷热潮。这其中的缘故是多方面的。商业银行、借款人及相关部门应理性对待，并采取合理措施加以缓解，进一步稳定居民信心和预期。

在银行信贷中，提早还款本是一种较为常见的行为。借款人出于自身资金安排思考提早还款，能够减少利息支出；银行出于风险治理需要，在符合合同约定的事情下也可能要求借款人提早还款。只是近期的“提早还款热”，要紧动因在于借款人。近年来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入不稳定性增大，对将来预期不明朗。部分借款人试图经过全部或部分提早还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

与此并且，2022年以来，我国金融市场波动加剧，股票、基金等价格下行，一贯稳健的银行理财产品浮现“破净”。在这种事情下，一般居民投资风险偏好趋向保守，将原来用于投资的部分资金用于提早还款。央行2022年四季度城镇储户咨询卷调查结果表明，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多投资”的居民比上季减少。此外，部分存量住房贷款利率偏高，也是借款人提早还款的缘故之一。2020年以来发放的部分住房贷款利率在6%以上，虽然2022年LPR（贷款市场报价利率）下降3次，但部分存量房贷利率仍然高于目前约4.3%的平均房贷利率。

由于新增住房贷款申请量下降明显，借款人提早偿还住房贷款行为增多，少数银行采取收取违约金、补偿金等形式增加提早还款成本；多数银行以提早预约、长时刻轮候等为手段，试图降低或推迟提早还款压力。

从法律上说，提早还款是对原借款合同约定的贷款期限或金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。但近年来，国家和金融治理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。商业银行应立足长远，提升服务，经过线上线下结合等方式，为客户提早还贷提供便利。部分收取提早还贷“补偿金”“违约金”的银行，可进一步转变观念，展现出商业银行的应有作为与担当，更好服务社会。

对个人来讲，推断是否需要提早偿还个人贷款，最直截了当的方式是看投资收益是否能够覆盖贷款利息。假如投资收益率高于贷款利率，则思考将资金更多用于投资；反之则能够思考部分或全部偿还贷款。固然，还需要为日常日子支出与将来养老、医疗等留足资金。扎堆提早还贷并不可取。

从还款方式看，普通来讲等额本金的还款方式前期偿还本金多、利息少，相比来讲提早还款会更划算一点；等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，假如还款已过一半，事实上能够不思考提早还款。另外，假如是公积金贷款，由于利率显著低于市场上普通贷款的利率，也能够不用思考提早还款。2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，后续提早还贷需要谨慎思考。

当前，部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大咨询题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提早还款及违规“转贷”等咨询题。可加快引导5年期以上LPR下降，接着降低新增和存量住房贷款利率，减轻居民住房消费负担。

思考到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一时期提早还贷热潮或将趋于平缓。固然，稳定居民信心和预期、减缓提早还贷还有更重要和深远的意义。2022年12月份，中央经济工作会议强调，“要把恢复和扩大消费摆在优先位置”。怎么采取有效措施，减少住房贷款提早还款行为，引导居民将储蓄转化为消费和投资，将为恢复和扩大消费、促进经济社会加快复苏提供有力支撑。

来源：腾阅网