最近，多个都市的房贷利率都在下调，甚至跌破4%。而每月多还近3000房贷的年轻人不淡定了，房贷利率是大伙儿都特别关怀的一个方面，下面大伙儿就和腾阅网小编一起了解一下每月多还近3000房贷年轻人不淡定了，2023年房贷利率最新消息。

每月多还近3000房贷年轻人不淡定了

当点开新闻推送，林晓发现珠海房贷利率下降到3.7%时，几乎不敢相信自己的双眼。一年半前，当她为自己购买首套商品房时，房贷的实际利率依然6.1%。

其实，最近房贷利率跌破4%的，不止珠海一座都市。多个都市陆续加入这一行列。

依照上海易居房地产研究院统计，珠海、南宁、韶关等都市，房贷利率最低降到3.7%；郑州、福州、厦门、长春、石家庄、泉州、温州等都市，目前最低房贷利率降到3.8%。

在利率高点贷款的林晓，开始打算提早还贷。面对较大的还款差额，和林晓一样，越来越多在利率高点贷款的年轻人开始提早还贷，但他们发现，提早还贷看起来越来越难。

多城房贷利率跌破4%

上述都市的房贷利率缘跌破4%？这一方面源自央行的最新政策，另一方面与其最近三个月楼市表现息息相关。

今年1月5日，中国人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的都市，可时期性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。1月16日，国家统计局发布了最新一期70城房价指数。这一数据无疑成为各地房贷利率调整的重要依据。

基于央行房贷利率自由下调的规则和2022年10～12月份全国70城房价指数数据，70城中有35个符合下调的标准，包括长春、沈阳、太原、大连、哈尔滨、郑州、天津、石家庄、福州、厦门、武汉、兰州等都市。

其中，郑州在降息方面动作一直较快，从今年1月底开始，郑州部分银行领先将首套房贷利率由4.1%下调至3.8%。

利率差不多下探至3.7%的珠海，则是另外的事情。依照易居研究院数据，2020年2月，珠海的房价来到历史高点，均价29414元/平方米，同期，作为广东省会的广州市，均价仅为27837元/平方米。随后一整年，珠海房价均价都与省会广州不相上下。2020年，珠海的GDP为3482亿元，同年，广州GDP为2.51万亿。而从2022年年初开始，珠海房价一直处于下跌区间。

厦门事情与珠海类似，尽管GDP徘徊在7000亿元左右，在省内不如泉州和福州，但房价均价常年比肩一线都市，仅次于北京、上海和深圳，高于广州。厦门房价，非常是岛内房价的绝对数值，常年居于全国前列。

值得注意的是，此次利率突破规定下限的都市，不包含北上广深等一线都市。

广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析，依照央行政策，目前70个大中都市中，过半都市的首套房贷利率在2023年达到不设下限的要求。这70个都市均为人口规模、经济基本面靠前的都市。全国还有200多个地级市，大部分的房价在下跌。预计将来越来越多都市的首套房利率将取消下限。

提早还款，因为利率“暴跌”？

最近房产领域另外一大重要趋势则是，越来越多居民开始提早还贷，这与各地房贷利率开始下调的时刻段高度吻合。

近一年半时刻，珠海房贷利率起伏巨大。2020年10月，林晓在珠海购买首套住房并从中国工商银行贷款，商贷利率是6.1%，她贷款共计200万，在30年等额本息还款模式下，每月还款约12120多元。但假如按照当下珠海最低利率3.7%，每月仅需偿还9205元。

目前，房贷的实际利率由贷款基础利率（LPR）±基点（BP）形成。以林晓的房贷利率为例，LPR是4.65%，上浮145BP，也即上涨1.45%，实际利率算是LPR(4.65%)+145BP(1.45%)=6.1%。

尽管从一年半前到现在，LPR差不多从4.65%下降到4.3%，然而林晓房贷在LPR基础上增加的145BP，并没有改变。

即使按照现在的LPR利率，林晓每月也需偿还11670元。

较大的还款差额让林晓决定提早还贷。其实，很多在利率高点贷款的年轻人都有如此的想法。

“对存量房贷来讲，高利率的弊端更加凸显。于是，很多人选择提早还贷，要么还款后卖房，再买房，腾挪为低利率房贷。”李宇嘉对中国新闻周刊表示。

只是最近，越来越多人发现，提早还贷变难了。

在记忆近3个月等待之后，家住广州的王磊终于提早还完了中国建设银行剩余的贷款，但违约金相当于3个月的月供。

在国内普遍推行LPR模式之前，要紧使用固定利率。每逢房产市场的“牛市”，贷款合同上的固定利率，也不断水涨船高

家住广州的张敏丽在购房时，与银行签订了贷款固定利率高达6%。最近，她想要提早还贷，一方面因为房贷利率不断下调，另一方面她和家人也准备换房。

但当她去问客户经理时，发现中国工商银行提早还贷差不多排到了3个月后。

“会接着等下去，直到能够提早还贷。”张敏丽表示。

在华泰资产首席经济学家王军看来，在较大利率差额之下，购房者宁愿承担违约金等摩擦成本，忍受更长时刻的等待，也要尝试提早还贷。但从银行角度分析，稳定的房贷利息是其重要的收入来源，提早还贷潮对其经营和进展将产生较大妨碍。

“目前银行和购房者各自有考量，这时候很可能倒逼利率政策进一步优化调整。”王军对中国新闻周刊讲。

上海易居房地产研究院研究总监严跃进则认为，从房贷利率角度观察，社会上真的存在抱怨存量房贷利息太高的声音。提早还房贷，目的是减少利息支出。

“各地应把房贷利率下调和房贷提早偿还之间的关系做系统的研究，从保护购房者权益角度积极为购房者减负。”严跃进讲。

房贷利率会进一步下调吗

低利率与提早还贷息息相关，但也并非提早还贷的全部缘故。

此轮提早还贷潮的另一大缘故，被认为与2022年下半年以来理财收益持续走低密切相关。

李宇嘉表示，据测算热点都市屋子的综合持有成本在5%～9%左右，假如房价不在快速上涨的区间，居住功能之外，持有屋子并不划算。只要房贷利率高于理财利率，或房价在下跌或居民预期房价下跌，提早还贷的动机就会存在。

2022年以来，多款稳健型理财产品浮现亏损。比如，天相投顾基金评价中心的数据显示，2019年至2021年期间募集的多只“百亿爆款”公募基金在2022年的权益市场中浮现下跌，此期间首发规模超百亿的股混基金共计36只，2022年平均跌幅为22.34%。

而在很多专家看来，终结提早还贷潮，估计需要一个“牛市”。

“假如在金融市场能获得稳定的回报，大伙儿事实上能忍受存量房贷较高的利率，但假如理财产品的收益较低甚至为负，那么越来越多人会理性选择提早还贷。”王军讲。

2023年房贷利率最新消息

2023年部分都市首付和利率或将突破下限。

新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的都市，可时期性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

具体来看，要紧有以下三点：

1、房价连续3个月下跌。

2、仅限首套房贷款利率下限调整。

3、若房价连续3个月上涨即恢复全国统一利率下限。

此次政策实际上是对2022年房贷利率政策的延续。

从2022年全年LPR走势来看，8月，5年期及以上LPR降至4.3，首套住房房贷利率最低可做到4.1%。

此后，2022年9月29日，央行、银保监会决定时期性调整差别化住房信贷政策。符合条件的都市政府，可自主决定在2022年底前时期性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

据统计，在当时，70个大中都市中符合条件的都市至少有23个，包含天津等8个二线都市和温州、岳阳等15个三四线都市。

政策出台后，多地积极响应，例如济宁、黄冈、清远等将首套房贷利率下限调整为LPR减60个基点至LPR减35个基点，江门、湛江等甚至取消了利率下限。

但929新政对市场预期的调节作用和成交的拉动效果都不明显，例如统计局公布的济宁、湛江新房房价接着负增，CRIC数据显示清远四季度商品住宅成交面积同、环比分别跌63%和20%。

此次央行和银保监会发布的政策，是在929政策上的进一步升级，其中最大的不同共有两点，第一是929政策仅有3个月试行期，而此次新政暂未设定截止时限。第二，此次新政设立了房价三连涨即恢复全国统一利率下限的退出机制。

据统计，目前70个大中都市中符合条件的都市有38个。

从此次新政来看，2023年信贷政策接着宽松信号明显，尤其是对刚需购房者而言，将进行进一步的保护和支持。

需要注意的是，此次新政设立的房价三连涨即恢复统一利率的“退出机制”，意在表面目前政策主基调仍是求稳定而不求非理性上涨。

来源：腾阅网