提早还贷潮或已然浮现。在社交网络上，分享还贷记忆、怎么还贷划算的帖子、笔记众多，那么“提早还贷”为何成热潮呢？什么事情下提早还贷呢？和腾阅网小编一起来详细了解一下吧。

排队到4月

提早还房贷热度高

“我在去年年底预约了提早还贷，当时最快只能选一个月之后的。现在一个月过去了审批还没经过，我打电话咨询银行，讲是去年10月的申请还没处理完呢，我恐怕要排到4月。”

“我在2022年10月提早还过一次房贷，当时一年有三次申请机会，只要月初在手机上操作一下就好了。现在不仅要给银行经理留下信息预约，而且也是起码等到3月。”

“我在2022年3月申请过一次提早还贷，当时申请后的翌日就扣款了。感受从下半年开始越来越难申请，现在都讲要等到4月、6月甚至8月份，这几个月就又有很多利息了。”正如上述几位买房人向记者介绍的一样，最近很多想要提早还房贷的买房人都陷入了“线上预约不到，线下让等消息”的死胡同里，焦急不已。

其实，2023年初的这波“提早还贷潮”并非新事，从2022年起热度便逐渐走高。

“2022年之前没有过这么多人提早还贷，2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者讲，这两年“房住不炒”的属性愈发明显，屋子增值慢了、少了，提早还贷成为了一种减少利息的理财方法。

据其介绍，非常是在2022年之前的高利率阶段申请了房贷，现在手头不紧张，短期内或可见的中长期没有大额资金需求的客户，基本都在操作提早还贷。

近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来，截至1月31日，贝壳研究院监测的103个都市中，首套利率低于4.1%的都市共30个，部分都市房贷利率已迈入“3时代”。

“一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望经过提早还贷来降低成本；另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间收益倒挂，让一些购房者产生了提早还贷的愿望。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。

提早还贷

利弊几何？

提早还贷热度不减，但这一行为是否划算也一直受到争议。

“对个人来讲，推断是否需要提早偿还个人贷款，最直截了当的方式是看投资收益是否能够覆盖贷款利息。假如投资收益率高于贷款利率，则思考将资金更多用于投资；反之则能够思考部分或全部偿还贷款。固然，还需要为日常日子支出与将来养老、医疗等留足资金。”招联金融首席研究员董希淼讲。

中原地产也指出，不适合提早还款的事情包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等。

但关于银行来讲，大量的提早还贷则会造成不小的业务压力。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示：个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提早还房贷会直截了当妨碍到银行的营收和利润，于是很多银行选择提高还款门槛。

“但银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提早还款设置障碍。怎么说相关于短时利润，长期的信用更有价值。假如购房者提早还贷存在违规恶意阻拦的事情，消费者能够向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。”王蓬博讲。

矛盾怎么解决？

但相关于买房人和银行的“纠葛”，很多分析指出，“提早还贷潮”最终的矛盾依然在存量房贷客户还款压力上。

“只要房贷利率高于理财利率，且居民预期房价下跌，提早还贷的动机就一直会存在。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当前存量房贷的压力仍然较大，希望能降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。

董希淼也提出，当前部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大咨询题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提早还款及违规“转贷”等咨询题。

“思考到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一时期提早还贷热潮或将趋于平缓。固然，稳定居民信心和预期、减缓提早还贷还有更重要和深远的意义。”董希淼认为，可加快引导5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下降，接着降低新增和存量住房贷款利率。

来源：腾阅网