科技日报记者陈汝健通讯员李蔷刘旭伟

“我们从源头上防范了金融风险的发生。”6月28日，秦皇岛银行党委书记、董事长张文权同意科技日报记者采访时开门见山地讲，这得益于他们的金融风险体系建设。

何为金融风险体系？“关于中小金融机构而言，这包括人员的风险教育、业务的审贷分离、科技手段的应用和奖罚措施的制定，以及客户贷前、贷中和贷后的精细化治理。”张文权认为，打造好智能风控新生态，是确保不发生区域性金融风险的关键所在。

智能监测，守好金融“责任田”

风险画像、预警信息、行业平均值……这是记者在秦皇岛银行智能风险预警系统上看到的功能模块。“2022年，我们打造了那个智能风控技术平台。”张文权介绍，该平台实现了贷款客户风险早识别、早预警，这成为他们防范金融风险的重要抓手。

依照客户风险画像，智能平台梳理出240个风险预警信号，涵盖经营治理、业务规范、财务风险和融资融信等6个方面预警数据。“我们针对这些预警信号制定了68条核查要点，24条处置策略。”张文权表示，在客户信贷评级、转入和审批等方面，该平台实现了全流程自动预警。

在张文权看来，防范的关键在于基础性治理，假如贷前把控不行，必然浮现风险。为此，秦皇岛银行加大数字化风控平台建设，提高风险识别能力。

张文权向记者展示了他们正在测试中的数据分析新平台，“那个系统可以整合企业内外部数据，精准识别企业风险。”他进一步解释讲，系统将企业的电力、税务、水费、社保等外部数据，以及企业征信、流水等内部数据，经过大数据分析，提高“智控”的能力，从源头上实现精准防控风险。

存款保险，守住储户“钱袋子”

“银行是一个闭环的进展圈。”张文权直言，银行业金融机构不仅要放得出、收得回贷款，还要给储户兑付得了存款。

怎么保障储户存款安全？“我们市域内的银行业金融机构全部参加了存款保险。”中国人民银行秦皇岛市分行（以下简称人行秦皇岛市分行）负责人表示，这一保障措施成为守住储户“钱袋子”的关键手段。

记者在秦皇岛采访时注意到，参加存款保险的银行业金融机构，在其营业大厅入口、现金业务柜台和ATM机等处均贴有存款保险标识。

为让储户存款更放心，近年来，秦皇岛市积极探究存款保险宣传机制，打造了存款保险网格化宣传新格局。

“前不久，在昌黎县东山公园里，一个名为《这样保险》的小品吸引了市民围观。”人行秦皇岛市分行负责人举例讲，这种将保费来源、保险额度和适用范围等内容巧妙融进小品里的方式，正是他们探究存款保险网格化宣传的一种新探究。

今年，昌黎县成为存款保险网格化宣传重点县域。“我们为昌黎16个乡镇分配了责任银行。”人行秦皇岛市分行负责人表示。

调解纠纷，守牢稳定“防护线”

“看，这些基本上我们调解成功的案卷。”在秦皇岛市金融纠纷调解委员会（以下简称调委会）智能档案室里，负责人庞德君指着一排排装订标准化的档案盒向记者讲道。该委员会自2021年试运行以来，成功调解金融纠纷297件，为工商银行、农业银行和秦皇岛银行等8家金融机构收回本息共6688万元。

在秦皇岛，金融纠纷调解服务，不仅从源头上减少了诉讼增量，还守牢了稳定的“防护线”。

“我们一路走来皆是创新。”谈及调委会的由来时，庞德君满是感慨，调委会是秦皇岛市中级人民法院、秦皇岛市司法局和中国人民银行秦皇岛分行等单位，为探究金融纠纷多元化调解机制而建设的一种联动调解模式。其属性为社团组织，经费由秦皇岛市财政和银行主体共同承担。

值得一提的是，今年3月，调委会被河北省司法厅确定为河北省金融调解工作示范创建和试点单位。

“我们将在体系专业化、联动智能化、调解程序化和服务系统化等调解模式上狠下功夫，探究纵向到底、横向到边的服务机制，从源头上化解金融纠纷，切实维护社会稳定和安全。”庞德君表示。

来源：中国科技网