为了活跃楼市，最近有多个都市放开了带押过户政策，带押过户推动了二手房的交易，在时刻和金钱成本上有很大程度的节约，下面大伙儿就和腾阅网小编一起了解一下多个都市放开“带押过户”，带押过户什么意思。

多个都市放开“带押过户”

最近，一种二手房交易的新模式——“带押过户”在多个都市推出，被视为活跃楼市的重要调整。

从差不多官宣的几个都市来看，南京、苏州、济南、昆明等均已有成功案例。相比此前还清按揭才可解押、过户，“带押过户”能够大大节约时刻和金钱成本（要紧是原房主），并且提升二手房交易安全性，业内人士纷纷叫好。

只是据记者从上述几个都市的银行工作人员处了解到，目前除各地不动产登记中心与部分银行合作推进的案例外，大范围的政策执行尚未全面落地，尤其中小银行多数未接到相关通知。有苏州当地房地产从业人士表示，据其了解，待部分银行与相关部门的系统对接工作准备充分后会正式执行。

其实，自《民法典》施行后，“带押过户”逐渐具备法律条件，很多业内人士预测，接下来还会有更多都市跟进推出。在按揭贷款持续低迷的背景下，各银行作为抵押权人也故意愿配合执行，提振地产需求市场的效果值得期待。

“带抵押过户”意味着什么

9月16日晚间，南京市不动产登记中心官方微信号“南京不动产”发布消息称，南京市全面推行二手房“带押过户”的模式。

南京并不是第一个推出“带押过户”的都市。据记者不彻底了解，8月以来至少有昆明、苏州、济南、福州等都市支持或有限度支持这一模式，并已有相应成功案例。

所谓“带押过户”，即存在抵押的房产要上市交易的，无需先行还贷或垫付，即可实现抵押变更、转移登记及新抵押设立（下称“三项业务”）。在此之前，国内二手房交易普遍要求卖方（原房主）先解押才能办理过户手续，而解押则意味着需要还清按揭贷款。

在还清既有房贷过程中，卖方往往需要花费大量时刻筹集资金、到银行办理提早还款等，交易流程复杂，而假如卖方寻求社会“过桥资金”还会加大风险。

随着去年《民法典》的施行，“带押过户”差不多具备放开的法律条件。依照原《物权法》相关规定，财产（房屋）抵押后的产权过户需要抵押人与抵押权人协商一致，后者接受则需要抵押人先还清债务，未经抵押权人接受的不得转让（受让人代为清偿债务消灭抵押权的除外）；《民法典》则明确，抵押期间抵押人能够转让抵押财产且抵押权不受妨碍，但应当及时通知抵押权人。

以南京为例，该市不动产登记中心表示，该市在《民法典》施行后深化落实“带押过户”的要求，在业务流程、技术支撑、工作指导等方面进行优化和细化；福州市不动产登记和交易中心也表示，该市早在2021年4月就先行先试开展“带押过户”业务。

从差不多官宣放开的几个都市来看，“带押过户”在流程上大大简化，三项业务普遍能够“一次申请，全部搞定”，百姓只需“进一个窗口，提交一套材料”。卖方交易成本大大降低，而买方也可一次性完成屋子过户、重新抵押并获得新的住房按揭贷款。

这一模式真正实现了原抵押注销登记和新抵押登记的“无缝连接”，有效防范交易风险，既“锁定”真正的买方，又防止“一房多卖”，也确保了银行抵押权的落实。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示，过去即使卖方顺利筹集资金还清按揭，也还是存在不能过户的可能，现在这种风险大大降低。

热点二线都市逐渐落地

从落地事情来看，多地已有成功的“带押过户”案例。

以南京为例，该市不动产登记机构已经过与建设银行、南京银行等50多家银行合作，完成了158套房屋“带押过户”的登记工作，交易价值超过5亿元。

就在9月17日，福州市不动产登记中心也宣布，经过不动产登记和交易中心与建设银行、工商银行的协同合作，该市于9月15日上午完成了首批政银合作“带押过户”项目；苏州张家港则在9月初在建设银行苏州分行成功办理全市首笔存量房“带抵押过户”登记和按揭贷款业务。

更早之前的8月，济南不动产登记中心表示，目前该市“带押过户”已在建行、工行、北京银行等多家银行试点成功，将在全市二手房市场全面推行。

只是据记者了解，目前苏州、青岛、南京等地“带押过户”并未全面实施，尤其很多中小银行工作人员表示当前尚未接到新的政策通知，二手房过户还是需要先还清贷款。

有苏州当地房地产从业人士对记者表示，据其了解，因为涉及系统对接等咨询题，目前多数银行与相关部门仍在为此准备当中，全面落地可能还需要一定时刻。

记者注意到，目前推出“带押过户”政策的都市普遍配套了账户监管要求，以保证资金安全。以济南为例，该市推出的“带押过户”新流程中引入了公证“提存账户”环节，即在交易未完成之前，所有资金均由该账户监管，确保资金安全，一旦交易发生风险或交易双方浮现意外事情，交易失败，资金原路返还，避免发生资金纠纷。

“‘预告登记’后的提早放款，为交易双方带来了‘活水’，但这‘活水’能否顺利流入卖方贷款银行的账户，非常是跨行交易，除了职能部门的审批、登记，资金的交付也都要做到全程封闭运行。”济南不动产登记中心表示。

效果怎么，对银行有何利弊

增加交易便利性、降低成本和风险，归根到底是为了促进刚需群体购房需求，激发房地产市场活力。董希淼表示：“带押过户”关于提升买卖双方的交易意愿、提高市场活跃度有很大作用。”

他认为，“带押过户”与过去的“转按揭”有相似之处，只是不同的是，“转按揭”还是要解除质押后进行，“带押过户”相比之下更为便捷且监管安全。所谓转按揭，要紧是指借款人出售作为抵押物的房屋，经贷款银行接受，由房屋的购买人接着偿还出售人未到期的贷款，只是还是需要解除抵押后进行，包括同行转按揭和跨行转按揭两种事情。

目前来看，多数“带押过户”要紧以在同一银行续贷为主。有市场观点指出，尽管“带押过户”对提振楼市有利好作用，但对其他银行来讲可能缩小了经过二手房交易实现的信用扩张空间。

对此董希淼不以为然。他分析，因为作为抵押权人的银行需要配合房管部门完成“带押过户”，而当前银行流动性充足，并不缺少贷款额度，于是这一模式最直截了当的妨碍是提升贷款需求，利好明显。

“原来无非是还一笔然后再贷一笔，那个没有什么大的妨碍。”董希淼举例称，当前的“带押过户”与企业贷款中的无还本续贷有点类似，即续贷效率更高、成本更低。

从今年前8个月的房地产成交和居民中长期贷款数据来看，当前楼市需求还是低迷。很多市场人士认为，作为高收益、低风险的优质资产，当前银行房贷业务压力较大，于是参与配合的意愿较强。后续预计还会有更多都市跟进“带押过户”模式，加上部分都市全面落地，相应效果值得期待。

其实，目前除热点二线都市外，深圳也在9月初完成了首例“公证提存+免赎楼带押过户”的二手房交易，只是该案例属于查封房产，成为首个执行这一模式的一线都市。有分析指出，免去赎楼环节能够减少赎楼资金利息、担保费等赎楼费用，按目前市场普通赎楼费用测算，能够将交易成本直截了当降低三分之一，这对被查封房产（赎楼的费用更高）降低的比例无疑更大。

带押过户什么意思

带押过户是指存在抵押的房产不用提早还贷就能完成过户，办理新的抵押，发放新的贷款。

往常的传统模式是，抵押贷款的房产想要过户，先要自筹足够资金将剩余的贷款本金还清，比如利用买家的首付款来支付，不够的再四处借贷一下，拿回房产证后解除原有抵押登记，再交易过户给新的买家。

这种办法在使用中限制较多、风险较大，且手续流程也比较复杂，所以很少有银行会接受。

但现在据了解，二手房带押过户差不多在济南、青岛等都市推出了，在工商银行、建设银行、北京银行等多家银行试点成功，是一种新模式，算是为了提高二手房交易的便利性而推出的。

温馨提示：

1、依照相关规定，房产在抵押期间，事实上也是能够交易转移的，只要能取得原贷款银行和买家的接受，所以申请带押过户时需要先问原贷款银行，并告知买家房产的抵押状态。

2、二手房带押过户办理流程，需要先在线上平台完成转移和抵押的“预告登记”，然后买卖双方办理房产过户手续，最后再解除原抵押登记，给卖家发放购房款，具体流程可问一下相关银行。

来源：腾阅网